Как снизить нагрузку по ипотечным обязательствам?

Многие люди, покупающие недвижимость в ипотеку, руководствуются вполне логичными рассуждениями. Мол, вместо того, чтобы тратить деньги на аренду жилой площади, без перспектив ее приобретения, лучше обзавестись своей собственной квартирой, и платить за нее деньги не арендодателю, а банковскому учреждению. В этом действительно есть своя логика. Не учитывается лишь тот факт, что на протяжении нескольких десятилетий придется ежемесячно выплачивать довольно внушительные суммы. Люди буквально живут впроголодь, чтобы расплатиться с банком, и мечтают о том, чтобы эта долговая кабала наконец-то закончилась. В рамках данной статьи мы не выступаем против ипотечного кредитования. Мы лишь даем несколько советов насчет того, как снизить ипотечную нагрузку на личный бюджет, а может даже и  уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке!

Сроки кредитования

Сроки ипотеки в 20-30 лет могут напугать кого угодно. Поэтому люди стараются брать кредит на гораздо меньший срок, например, на 10-15 лет. Но в этом-то и заключается большая ошибка, поскольку, чем меньше будут сроки, тем большую ежемесячную нагрузку вы будете испытывать. Если вы так боитесь долгосрочного кредитования, убедитесь в том, что в ипотечном договоре существует пункт о досрочном погашении кредита, о котором будет сказано ниже.

Досрочное погашение

Сразу стоит отметить, что банку невыгодно разрешать клиентам досрочно погашать кредит, по многим причинам. Но многие банковские учреждения все же включают этот пункт в кредитные договоры, чтобы привлечь внимание клиентов. Вам нужно иметь дело именно с таким лояльным банком, чтобы иметь возможность сбросить с себя ипотечную нагрузку раньше заявленного срока. В рамках данного пункта вы можете погасить всю сумму сразу, либо же каждый месяц платить с небольшой переплатой, что будет существенно уменьшать срок кредитования. Особенно это выгодно при дифференцированных платежах, идущих следующим подзаголовком нашей статьи. Учтите, что даже при наличии пункта о досрочном погашении, может также существовать пункт о временном моратории на досрочное погашение, который длится 1-2 года. Делается это для того, чтобы банк все-таки мог получить свою выгоду.

Дифференцированные платежи

Как правило, ипотечные договоры заключаются на условиях аннуитетных платежей. Это значит, что до конца кредитного срока вы будете ежемесячно выплачивать одну и ту же сумму. Получается, что первые года вы работаете только на проценты, а потом уже на само «тело» кредита. Если есть такая возможность, переведите договор на дифференцированные платежи. Поначалу плата будет достаточно велика. Но по мере того, как будет гаситься долг и проценты по нему, сумма кредита будет существенно уменьшаться, и денег вам придется платить все меньше и меньше.

Страховые компании

Ипотечное кредитование неизменно связывается с вопросом страховки, поскольку банковское учреждение должно быть уверенно в том, что вы обязательно выплатите взятую сумму. При заключении договора вам непременно предложат несколько страховых компаний, с которыми вы сможете подписать обязательное страховое соглашение. Обязательно требуйте у банка, чтобы он предъявил вам полный список страховщиков, с которыми имеет возможность работать. Среди этого списка вы непременно найдете несколько компаний, которые предлагают более выгодные условия, чем были заявлены изначально.

Как уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке

Меняющиеся тарифы

Разумеется, за 20-30 лет банковское учреждение будет менять тарификацию ипотечного кредитования, постепенно снижая проценты. И клиент, заключивший долгосрочный договор, имеет право на пересмотр ипотечного соглашения на более выгодных условиях, если таковые предлагаются банковским учреждением в настоящее время. К примеру, если вы видите, что банк снизил ипотечную ставку на процент, пересмотр соглашения может дать вам возможность не выплачивать до 100 тысяч рублей.

Государственная помощь

Российское государство предлагает свою посильную помощь гражданам в выплатах ипотечных кредитов. Для этого существуют программы налоговых вычетов и материнского капитала. Если использовать данные возможности в полной мере, можно уменьшить сумму выплат примерно на полмиллиона рублей. Подробную информацию по данному вопросу вы можете выяснить у профессиональных юристов.

Сдача в аренду

Вы можете сдавать всю квартиру или комнату в ней на время выплат ипотечного кредита. Данная возможность особенно актуальна в том случае, если у вас есть место постоянного проживания. Если ипотечная квартира находится в Москве или Санкт-Петербурге, вы сможете снизить финансовую нагрузку на свой бюджет до минимума. Выводы Если очень захотеть, можно быстро расплатиться с ипотечным кредитом и жить в своей собственной, выстраданной квартире. И не обязательно для этого жить на хлебе и воде в течение нескольких десятилетий. Надеемся, указанные выше советы помогут вам в достижении вашей мечты.

1 комментарий

avatar

 Мы с мужем изначально брали ипотеку на большой период времени — 30 лет. Значительно меньше ежемесячный платеж, но больше переплата по ипотеке. Вообще надеемся, что за данный период инфляции отработает свое дело, зарплаты вырастут в разы, а платеж останется тем же самым. По поводу уменьшения платежа и не заморачиваемся! TinyMCE+ Smile Pack

Только зарегистрированные и авторизованные пользователи могут оставлять комментарии.